بنك روسيا يحث المصارف على مساعدة المقترضين قبل تأخر الأقساط

حث بنك روسيا المقرضين على التواصل مع العملاء الذين يواجهون صعوبات في السداد قبل أن يفوتهم قسط، موصيا بمساعدة تناسب حالتهم وقناة منفصلة لاستشارات الديون. ونشر المنظم الإرشادات في 5 نوفمبر 2026، إلى جانب خطاب معلومات مؤرخ في 2 نوفمبر.

وتهدف التوصيات إلى تحسين الاتصال المباشر بين البنوك والمقترضين، وتقليل احتمال لجوء العملاء إلى وسطاء غير نزيهين يعدونهم بالتخلص من الديون.

التحرك قبل نشوء المتأخرات

يشمل الخطاب المقترضين الذين يواجهون بالفعل صعوبة في الوفاء بالتزامات القروض. كما يطلب الاهتمام بمن يسددون في مواعيدهم لكن تظهر لديهم علامات ضعف القدرة على الدفع.

وتشمل فئة أخرى المقترضين الذين يعلم البنك أنهم يفكرون في الاستعانة بوسطاء غير نزيهين لتسوية الديون. لذلك تتجاوز التوصية التدخل الذي يبدأ فقط بعد تأخر دفعة.

يقول إعلان البنك المركزي في 5 نوفمبر إن على البنوك مناقشة حلول ممكنة مع العميل دون انتظار المتأخرات. والخطاب الأصلي موجه إلى مؤسسات الائتمان وموقع من نائب المحافظ ميخائيل ماموتا.

ما الخيارات المطلوب مناقشتها؟

تتضمن أمثلة الخطاب خفض الغرامات المتراكمة أو إلغاءها كليا أو جزئيا، وتأجيل سداد أصل الدين أو الفوائد المتراكمة، بما في ذلك جزء من الفوائد.

وتؤثر هذه الأدوات في أجزاء مختلفة من القرض. فخفض الغرامات يغير الرسوم الإضافية، بينما يغير التأجيل موعد الدفع. ولا يصح وصف أي منهما بأنه إلغاء شامل لأصل الدين القائم.

وصياغة الوثيقة استشارية. فهي لا تنشئ حقا تلقائيا لكل مقترض في الحصول على تنازل محدد، ولا تفيد بأن جميع البنوك طبقت الترتيبات المقترحة. وينبغي بحث الخيارات وفقا لظروف العميل.

طريق مباشر إلى الاستشارة

يوصي المنظم كذلك بتخصيص قناة اتصال مستقلة، مثل رقم هاتف أو بريد إلكتروني، للعملاء الذين يواجهون صعوبة في سداد القروض.

وعبر هذه القناة يقدم موظفو البنك استشارات لتسوية الدين تراعي ظروف الشخص. والهدف أضيق من مجرد صندوق عام لخدمة العملاء: إنه مسار لمناقشة مشكلة السداد مباشرة مع المقرض.

يوفر دليل النظام المصرفي الروسي خلفية أوسع عن البنوك والرقابة. أما الخطاب الجديد فيركز على التواصل والتعامل مع المقترض الفرد، لا على تغيير سعر الفائدة الأساسي أو حجم الإقراض في النظام بأكمله.

لماذا يركز المنظم على الوسطاء؟

حذر بنك روسيا من أن بعض الوسطاء يشنون حملات إعلانية مكثفة ويخلقون توقعات غير واقعية، منها شطب جميع الديون مع الاحتفاظ بكل الممتلكات أثناء إجراءات الإفلاس.

وقال في إعلانه إن نصح المقترض بتجاهل أقساط القرض قد يزيد وضعه سوءا. ويتعلق النقد بالممارسات غير النزيهة، وليس دليلا على أن كل مقدم لاستشارات الديون يتصرف بالطريقة نفسها.

التغيير المطلوب من البنوك هو التواصل المبكر والموجه مع العملاء الواقعين تحت ضغط مالي. ولا يتضمن الإصدار تقديرا لعدد المستفيدين أو قيمة الديون التي سيعاد تنظيمها. وتعتمد النتائج على التنفيذ والتقارير اللاحقة.