ЦБ рекомендовал банкам помогать заемщикам до появления просрочки

Банк России рекомендовал кредитным организациям связываться с клиентами, испытывающими трудности с выплатами, еще до возникновения просрочки. Регулятор предлагает обсуждать индивидуальные решения и создать отдельный канал консультаций по задолженности. Сообщение опубликовано 5 ноября 2026 года вместе с информационным письмом от 2 ноября.

Цель рекомендаций состоит в улучшении прямого взаимодействия банков с заемщиками и снижении риска обращения к недобросовестным посредникам, обещающим избавить от долгов.

Не ждать пропущенного платежа

Письмо касается клиентов, которым уже трудно выполнять кредитные обязательства. Одновременно банкам предлагается уделять внимание тем, кто пока платит вовремя, но проявляет признаки снижения платежеспособности.

Еще одна группа включает заемщиков, которые, по сведениям банка, собираются воспользоваться услугами недобросовестных посредников. Таким образом, поводом для контакта должна быть не только уже наступившая просрочка.

В сообщении ЦБ от 5 ноября говорится о необходимости обсуждать возможные решения заранее. Оригинал письма адресован кредитным организациям и подписан заместителем председателя Банка России Михаилом Мамутой.

Какие варианты предлагается обсуждать

В качестве примеров письмо называет уменьшение или полную либо частичную отмену начисленных неустоек, а также отсрочку погашения основного долга и начисленных процентов или части процентов.

Эти меры относятся к разным составляющим обязательств. Снижение неустойки меняет дополнительные начисления, а отсрочка переносит срок выплаты. Ни одну из них нельзя описывать как всеобщее списание основной суммы кредита.

Документ носит рекомендательный характер. Он не устанавливает автоматического права каждого заемщика на конкретную уступку и не сообщает, что все банки уже ввели предложенные механизмы. Варианты должны обсуждаться с учетом жизненной ситуации клиента.

Прямой канал для консультаций

ЦБ также рекомендует выделить отдельный канал связи, например телефон или электронную почту, для граждан, столкнувшихся с трудностями при погашении кредита.

По этому каналу сотрудники банка должны консультировать по урегулированию задолженности с учетом обстоятельств человека. Речь идет не просто об общем адресе клиентской поддержки, а о возможности непосредственно обсудить проблему платежей с кредитором.

Материал о банковской системе России объясняет более широкий контекст работы банков и надзора. Новое письмо посвящено взаимодействию с конкретными заемщиками, а не изменению ключевой ставки или объемов кредитования всей экономики.

Почему регулятор обращает внимание на посредников

Банк России предупредил, что некоторые посредники агрессивно рекламируют свои услуги и создают завышенные ожидания. Среди примеров названы обещания полностью списать долги и одновременно сохранить все имущество при банкротстве.

В сообщении регулятора отмечается, что совет игнорировать кредитные платежи может ухудшить положение клиента. Критика относится к недобросовестным практикам и не доказывает, что любой консультант по долгам действует таким образом.

От банков ожидается более ранняя и адресная работа с клиентами, испытывающими финансовое напряжение. Оценки количества получателей помощи или суммы будущей реструктуризации в публикации нет. Эти результаты будут зависеть от реализации рекомендаций и последующей отчетности.