רוסיה הגישה הצעת חוק להעברת חיסכון פנסיוני צבור לתוכנית חיסכון ארוך טווח

ממשלת רוסיה הגישה הצעת חוק להעברת חיסכון שנצבר ברכיב הפנסיה הצוברת לתוכנית החיסכון ארוך הטווח במדינה, המכונה ברוסית PDS. משרד האוצר הודיע על הגשת ההצעה ב-6 בנובמבר וציין את 1 באפריל 2027 כמועד המוצע לתחילת הכללים החדשים.

בשלב זה מדובר בהצעת חקיקה. הודעת המשרד אינה אומרת שהכספים כבר הועברו, או שהמועד המוצע כבר נקבע בחוק מחייב. משמעות היוזמה היא שינוי מתוכנן במבנה שבאמצעותו ינוהלו וישולמו נכסי חיסכון פנסיוני קיימים.

ההצעה עוסקת בחיסכון הצבור

בהודעתו הרשמית אומר משרד האוצר שההצעה אינה משנה את הפנסיה הביטוחית שמנהלת הקרן החברתית של רוסיה. רישום נקודות הפנסיה ותקופות העבודה המזכות יישאר כפי שהוא. תשלומי פנסיה צוברת שכבר אושרו יימשכו בתנאים הקיימים.

ההבחנה הזאת מגבילה את היקף השינוי. נכסי חיסכון פנסיוני צבור אינם זהים לזכויות הביטוחיות המשמשות לחישוב קצבת הפרישה הציבורית העיקרית. העברת רכיב אחד ל-PDS אינה העברה של כל הפנסיות ברוסיה לחשבונות השקעה פרטיים.

המדריך למערכת הפנסיה ברוסיה מסביר את ההפרדה בין זכויות ביטוחיות, נכסים צבורים וחיסכון וולונטרי. ההצעה החדשה עוסקת בטיפול בנכסים הצבורים, ולא בהחלפת המערכת כולה.

שני מסלולים לניהול החשבונות

לגבי חיסכון המצוי כיום במסגרת הקרן החברתית, המשרד מתאר הקמת קרן פנסיה מורשית שאינה ממשלתית במבנה המשפטי שלה, אך תחויב בהשתתפות המדינה. תאגיד הפיתוח הממשלתי VEB.RF ימשיך לנהל את הנכסים לפי עקרונות ההשקעה השמרניים הנהוגים בהסדר הנוכחי.

עבור מי שחסכונותיהם כבר נמצאים בקרן פנסיה שאינה ממשלתית, ייפתחו חשבונות PDS באותה קרן והנכסים יועברו אליהם. המשרד מציג זאת כשינוי ארגוני תוך שימור הפיקוח הממשלתי.

חשוב להבחין בין הגוף שמחזיק את החשבון לבין מנהל ההשקעות. ההגדרה המשפטית של קרן לא ממשלתית אינה מוכיחה שהמדינה יוצאת מהתמונה. מנגד, המשך מעורבות ממשלתית אינו מבטיח שכל השקעה תניב תשואה מסוימת.

אפשרויות התשלום וההגנות הן הוראות נפרדות

לפי משרד האוצר, ההסדר המוצע יאפשר תשלומים בנסיבות חיים מסוימות, ובהן אובדן מפרנס ומחלות הדורשות טיפול יקר. הוא מתאר גם אפשרות להורשת הכספים, גמישות רבה יותר באופן קבלת התשלומים והשתתפות ממשלתית של עד 36 אלף רובל בשנה למשך עשר שנים.

סכום ההשתתפות הוא תקרה, ולא הבטחה שכל מי שחסכונותיו יועברו יקבל אותו אוטומטית. הזכאות תהיה תלויה בתנאים החלים. ההודעה אינה כוללת חישוב תשלום אישי.

לגבי הפקדות אישיות והכנסות השקעה שנצברו, המשרד מתאר הגנה של עד 2.8 מיליון רובל. החיסכון הפנסיוני שיועבר וההשתתפות הממשלתית, כולל הכנסות ההשקעה, אמורים להיות מוגנים במלואם. אלה קטגוריות שונות, ולכן אין להחיל את תקרת 2.8 מיליון הרובל על כל הנכסים המועברים באופן גורף.

גם כספי מענק המשפחה המכונה ברוסיה ״הון אימהי״, שהופנו בעבר לפנסיה צוברת, יועברו לפי ההצעה ל-PDS. בתקופת מעבר ניתן יהיה להחזירם למסגרת המענק או להפנותם למטרות אחרות המותרות בחוק, לפי המשרד.

התוכנית גדלה, אך החקיקה עדיין לפניה

משרד האוצר מדווח על כ-15 מיליון חוזי PDS בהיקף כולל של יותר מ-1.2 טריליון רובל. התוכנית החלה בינואר 2024. מספר חוזים אינו בהכרח מספר אנשים שונים, וההיקף שדווח אינו סכום הנכסים שהצעת החוק תעביר.

השלב המהותי הבא הוא הנוסח הסופי של החקיקה והוראות כניסתה לתוקף. לעת עתה, ההודעה מבהירה את מסלול ההעברה שהממשלה מציעה ואת ההגנות שהיא מציגה. היא אינה מאשרת שההעברה התרחשה, אינה מספקת סכום כולל של הנכסים המושפעים, ואינה משנה בעצמה את תשלומי הפנסיה הנוכחיים.